三明治先生的理財筆記

每當我們想踏入一個新領域時，最好又最省錢的方式就是買書來看，理論上，書的種類這麼多，一定有適合你的。但問題就是我們怎麼選中我們需要的書。 很多人覺得自己是菜鳥，怕買了書也看不懂，所以特地選最初階、最入門的，《新手也能學會…》、《○○入門》，但往往這種入門書就真的只教了入門。 除非書名就寫了這是進階版，或者這是同一作者出的第n本書，不然每個作者都會儘可能由淺入深，不至於讓你看不懂，只是要多花點時間而已。 知識的進步首重讀的書能帶給你知識差，再利用好奇心去跨越它。太過簡單或是偏名詞解釋的書沒辦法滿足你的好奇心，而且根本不需要看，看一般的書一樣學得會。 如果你想學習新技能，最重要的是先想好日後要怎麼使用它，帶著這樣的心情來看書，才能有效吸收內化。 投資理財的書就不用講了，沒人是用讀小說的心情在看的，不過很多心靈成長類的，例如養成習慣、親子教養，如果先預想好之後的應用狀況，把自己代入情境中，對吸收會很有幫助。 現在很流行利用Podcast或YouTube來學習，不管是聽說書或是看一些知識圖解，這些都是免費的，但效益仍然不會比看書好。 因為上述這些你通常不會聽到不懂的地方按暫停繼續聽下去，反之有點像看電視聽廣播一樣，過了就過了。 但這也有好處，聽/看起來比較輕鬆，也比較適合碎片吸收，所以你真的怕新領域太多專有名詞的話，就可以利用這兩個工具去找免費的資源來用，反正入門的東西都差不多，這還是免費的。 看完書後，最好可以把書的內容濃縮再濃縮，如果你有做過讀書筆記的話，一定知道有時候筆記寫了很多，最後根本都收起來沒在看。 就像收納，你同樣的空間塞了再多東西，等到要用時找不到也沒的意義。做了筆記要能想辦法隨時可以拿出來用，不然做也是白做。 這邊推薦三個大師的方法：歐陽立中 的五色標籤法( https://reurl.cc/YXG1jx )、劉奕酉 的全息圖法(《高產出的本事》)、成甲的思維模型法(《精準思考》)。 這三個方法都可以幫你把書變薄再變薄，讓你隨時想用就找得到。也可以利用手機軟體幫你雙向連結，讓這邊出現的詞可以連結到其他的書，形成知識網路。 如果你想藉由看書學習新的知識，可以參考這篇的步驟： 1.選擇難度由淺入深的書 2.帶著目的研讀它 3.把筆記濃縮到可以帶著走 4.試圖與別的書(同領域或不同領域)連結起來 學習最好的方法就是看書，而怎麼看書是決定你吸收多少的關鍵，如果你不...

每當我們想踏入一個新領域時，最好又最省錢的方式就是買書來看，理論上，書的種類這麼多，一定有適合你的。但問題就是我們怎麼選中我們需要的書。 很多人覺得自己是菜鳥，怕買了書也看不懂，所以特地選最初階、最入門的，《新手也能學會…》、《○○入門》，但往往這種入門書就真的只教了入門。 除非書名就寫了這是進階版，或者這是同一作者出的第n本書，不然每個作者都會儘可能由淺入深，不至於讓你看不懂，只是要多花點時間而已。 知識的進步首重讀的書能帶給你知識差，再利用好奇心去跨越它。太過簡單或是偏名詞解釋的書沒辦法滿足你的好奇心，而且根本不需要看，看一般的書一樣學得會。 如果你想學習新技能，最重要的是先想好日後要怎麼使用它，帶著這樣的心情來看書，才能有效吸收內化。 投資理財的書就不用講了，沒人是用讀小說的心情在看的，不過很多心靈成長類的，例如養成習慣、親子教養，如果先預想好之後的應用狀況，把自己代入情境中，對吸收會很有幫助。 現在很流行利用Podcast或YouTube來學習，不管是聽說書或是看一些知識圖解，這些都是免費的，但效益仍然不會比看書好。 因為上述這些你通常不會聽到不懂的地方按暫停繼續聽下去，反之有點像看電視聽廣播一樣，過了就過了。 但這也有好處，聽/看起來比較輕鬆，也比較適合碎片吸收，所以你真的怕新領域太多專有名詞的話，就可以利用這兩個工具去找免費的資源來用，反正入門的東西都差不多，這還是免費的。 看完書後，最好可以把書的內容濃縮再濃縮，如果你有做過讀書筆記的話，一定知道有時候筆記寫了很多，最後根本都收起來沒在看。 就像收納，你同樣的空間塞了再多東西，等到要用時找不到也沒的意義。做了筆記要能想辦法隨時可以拿出來用，不然做也是白做。 這邊推薦三個大師的方法：歐陽立中 的五色標籤法( https://reurl.cc/YXG1jx )、劉奕酉 的全息圖法(《高產出的本事》)、成甲的思維模型法(《精準思考》)。 這三個方法都可以幫你把書變薄再變薄，讓你隨時想用就找得到。也可以利用手機軟體幫你雙向連結，讓這邊出現的詞可以連結到其他的書，形成知識網路。 如果你想藉由看書學習新的知識，可以參考這篇的步驟： 1.選擇難度由淺入深的書 2.帶著目的研讀它 3.把筆記濃縮到可以帶著走 4.試圖與別的書(同領域或不同領域)連結起來 學習最好的方法就是看書，而怎麼看書是決定你吸收多少的關鍵，如果你不...

  昨天受(不了)邀請，參加了一個上午某某講堂的父親節活動，不只幫帶孩子，還有芳療(限女)、手工DIY等等的課程，算是相當有誠意。 我原本是完全不信宗教的，我認為靠自己努力比信神拜鬼重要得多。 會想參加看看，一方面是被半哄半騙，另一方面，最近接觸到榮格心理學後，對宗教有不同的想法。 榮格心理學很強調意識與潛意識接觸、整合成為自性，成功整合的人便能得到滿滿心靈的富足。 仔細想想，宗教不也是這樣嗎?得道高僧閉關修行幾十年，難道都是在裡面唸佛經嗎?不可能吧，我想修行無非是透過靜心，尋找潛意識的過程。 現在我是沒那麼排斥了，但說真的，每天工作、看書、寫作等等、已經幾乎填滿我所有時間了，其他的還得陪洗澡當書僮什麼的，還要修行什麼的，以後再說了吧。 這次的講座就很不一樣，他們標榜剛好當天有傳道士來，只要參加「開智慧」就能先得道再修行。 這簡直是沒時間人的福音啊，不用花時間修行就能得道，簡直像聯考(X)學測先給你看題目，只要花一點點時間，台大醫科就易如反掌了。 為了印證他們的說法，我還把最近學到淺薄的榮格心理學知識拿出來反饋，原來「先得道」就是跟你說去哪裡找潛意識，就能更快獲得自性啊，真是十分方便呢! 你一定猜到了，我最後去「開智慧」了嗎? 當然是沒有啊，我聽到先得道再修行就想走了。 不管是「道」也好、「自性」也好，在我認為都是尋找的過程，而非最後的結果，否則宗教只要匯集眾人100種(不夠就1000種)得道方法給大家參考就好，哪需要寫一堆經文讓你自行摸索。 想不到現在連修行都有懶人包了，量產得道高僧我看也是指日可待了吧。 最後還是要拉回來講，人生很難有速成的方式，這也是我一開始為什麼不信宗教，遇到問題只想拜拜、禱告就來解決，哪有這麼好的事。 又讓我想到，其實投資也是一樣啊，就算你用指數化投資，每次的回調也是在考驗你的心性，也是一種修行。 主動選股更不用講，就是因為很難，所以很多人會去跟師父，有的師父會說：「跟著我，我帶你一步登天」，而竟然真的有人信，最後可能歸天比較快。 跟修行一樣，投資之道也是先有「信仰」：相信指數會長期上漲、相信自己(別人)的選股能力、相信某家公司的發展等等……之後靠自己的修練印證信仰。 但凡別人能給你的，都是在強化你的「信仰」，如果跳過修練的步驟，在危機來臨時你就不知所措，一不小心就被洗出去了。 買股修心、買股修行。阿隬陀佛。

  昨天受(不了)邀請，參加了一個上午某某講堂的父親節活動，不只幫帶孩子，還有芳療(限女)、手工DIY等等的課程，算是相當有誠意。 我原本是完全不信宗教的，我認為靠自己努力比信神拜鬼重要得多。 會想參加看看，一方面是被半哄半騙，另一方面，最近接觸到榮格心理學後，對宗教有不同的想法。 榮格心理學很強調意識與潛意識接觸、整合成為自性，成功整合的人便能得到滿滿心靈的富足。 仔細想想，宗教不也是這樣嗎?得道高僧閉關修行幾十年，難道都是在裡面唸佛經嗎?不可能吧，我想修行無非是透過靜心，尋找潛意識的過程。 現在我是沒那麼排斥了，但說真的，每天工作、看書、寫作等等、已經幾乎填滿我所有時間了，其他的還得陪洗澡當書僮什麼的，還要修行什麼的，以後再說了吧。 這次的講座就很不一樣，他們標榜剛好當天有傳道士來，只要參加「開智慧」就能先得道再修行。 這簡直是沒時間人的福音啊，不用花時間修行就能得道，簡直像聯考(X)學測先給你看題目，只要花一點點時間，台大醫科就易如反掌了。 為了印證他們的說法，我還把最近學到淺薄的榮格心理學知識拿出來反饋，原來「先得道」就是跟你說去哪裡找潛意識，就能更快獲得自性啊，真是十分方便呢! 你一定猜到了，我最後去「開智慧」了嗎? 當然是沒有啊，我聽到先得道再修行就想走了。 不管是「道」也好、「自性」也好，在我認為都是尋找的過程，而非最後的結果，否則宗教只要匯集眾人100種(不夠就1000種)得道方法給大家參考就好，哪需要寫一堆經文讓你自行摸索。 想不到現在連修行都有懶人包了，量產得道高僧我看也是指日可待了吧。 最後還是要拉回來講，人生很難有速成的方式，這也是我一開始為什麼不信宗教，遇到問題只想拜拜、禱告就來解決，哪有這麼好的事。 又讓我想到，其實投資也是一樣啊，就算你用指數化投資，每次的回調也是在考驗你的心性，也是一種修行。 主動選股更不用講，就是因為很難，所以很多人會去跟師父，有的師父會說：「跟著我，我帶你一步登天」，而竟然真的有人信，最後可能歸天比較快。 跟修行一樣，投資之道也是先有「信仰」：相信指數會長期上漲、相信自己(別人)的選股能力、相信某家公司的發展等等……之後靠自己的修練印證信仰。 但凡別人能給你的，都是在強化你的「信仰」，如果跳過修練的步驟，在危機來臨時你就不知所措，一不小心就被洗出去了。 買股修心、買股修行。阿隬陀佛。

有沒有發現，有些人總是很擅於吵架，而你跟他吵完架後，說不出哪裡不對，但心裡就是很不服氣。 最近發現了，很多吵架常勝軍，都是使用焦土戰術，只要夠有耐心，用空間就能換取勝利。 它的做法是這樣的，如果道理上站得住腳當然沒問題，只要用說理的方式就能分出勝負了。但如果是道理上模棱兩可、或是根本站不住腳呢? 這時他們會用「最低主題」來為這場爭鬥命題，最低主題不是格調或什麼的最低，這是出自羅輯思維裡的定義，原本的說理屬於中間主題，而最低主題指的是最大公約數，不用有崇高理想、不用良好教育的人心中也會同意的東西。 例如男女吵架吵一吵，眼看道理上快站不住腳，其中一方可能會說，就算我有錯，你態度也不用這麼差吧!就是從講理改成論態度，從中間主題改成最低主題。 又如插隊的老人，當你指正他不該插隊時，他反而跟你講起敬老尊賢，這是把談規矩轉成論禮貌。 最近很紅的哥吉拉模型事件也是一樣，事主把老公珍藏的哥吉拉模型送給親戚小孩，結果大吵一架後事主越想越生氣，於是上臉書社團取暖，表示她老公實在太幼稚，請網友指導一下怎麼教導老公。 結果網友們當然是不領情啦，認為沒徵得同意本來就不敢隨便送人。事主不服氣，開始討論老公態度不該這樣，也可以看得出來原本事主認為道理是站在她這裡的，但當情勢不對時，改成要討論誰態度比較差。 如果連「中間主題」也起不了作用呢?還可以訴諸「最高主題」，例如哥吉拉事件已經鬧到要離婚了，所以原PO開始訴諸愛情。 其實只要誠心認錯就可以解決了，但不想認錯的話，就要不斷訴諸其他情感。很累對吧，但有經驗的爭吵者可不這麼想，回到開頭的焦土戰術：只要夠有耐心，用空間就能換取勝利。 一般人是沒這種耐心跟你討論虛無飄渺的主題的，所以有一句老話是這麼說的：「別跟笨蛋爭論，因為他們會把你的智商拉到他的水平，然後用他豐富的經驗擊敗你。」 一般人根本懶得爭論誰比較有禮貌、誰比較愛誰之類的問題，因為爭了也不會有結果。這時就是經驗派上用場的時候了。 最高主題指的是崇高的理想，例如愛國、信仰、顧客至上之類的，尤其是最後一個，相信很多服務業都心有戚戚。 以後在跟人論理時，如果發現對方開始想把主題從中間主題拉走(起手式是「就算你說的是對的…」)，你就可以多一份警覺，因為你的經驗肯定贏不了對方，如果拉不回中間主題，不如早早結束爭論。

有沒有發現，有些人總是很擅於吵架，而你跟他吵完架後，說不出哪裡不對，但心裡就是很不服氣。 最近發現了，很多吵架常勝軍，都是使用焦土戰術，只要夠有耐心，用空間就能換取勝利。 它的做法是這樣的，如果道理上站得住腳當然沒問題，只要用說理的方式就能分出勝負了。但如果是道理上模棱兩可、或是根本站不住腳呢? 這時他們會用「最低主題」來為這場爭鬥命題，最低主題不是格調或什麼的最低，這是出自羅輯思維裡的定義，原本的說理屬於中間主題，而最低主題指的是最大公約數，不用有崇高理想、不用良好教育的人心中也會同意的東西。 例如男女吵架吵一吵，眼看道理上快站不住腳，其中一方可能會說，就算我有錯，你態度也不用這麼差吧!就是從講理改成論態度，從中間主題改成最低主題。 又如插隊的老人，當你指正他不該插隊時，他反而跟你講起敬老尊賢，這是把談規矩轉成論禮貌。 最近很紅的哥吉拉模型事件也是一樣，事主把老公珍藏的哥吉拉模型送給親戚小孩，結果大吵一架後事主越想越生氣，於是上臉書社團取暖，表示她老公實在太幼稚，請網友指導一下怎麼教導老公。 結果網友們當然是不領情啦，認為沒徵得同意本來就不敢隨便送人。事主不服氣，開始討論老公態度不該這樣，也可以看得出來原本事主認為道理是站在她這裡的，但當情勢不對時，改成要討論誰態度比較差。 如果連「中間主題」也起不了作用呢?還可以訴諸「最高主題」，例如哥吉拉事件已經鬧到要離婚了，所以原PO開始訴諸愛情。 其實只要誠心認錯就可以解決了，但不想認錯的話，就要不斷訴諸其他情感。很累對吧，但有經驗的爭吵者可不這麼想，回到開頭的焦土戰術：只要夠有耐心，用空間就能換取勝利。 一般人是沒這種耐心跟你討論虛無飄渺的主題的，所以有一句老話是這麼說的：「別跟笨蛋爭論，因為他們會把你的智商拉到他的水平，然後用他豐富的經驗擊敗你。」 一般人根本懶得爭論誰比較有禮貌、誰比較愛誰之類的問題，因為爭了也不會有結果。這時就是經驗派上用場的時候了。 最高主題指的是崇高的理想，例如愛國、信仰、顧客至上之類的，尤其是最後一個，相信很多服務業都心有戚戚。 以後在跟人論理時，如果發現對方開始想把主題從中間主題拉走(起手式是「就算你說的是對的…」)，你就可以多一份警覺，因為你的經驗肯定贏不了對方，如果拉不回中間主題，不如早早結束爭論。

  上一篇我們聊到了「成功模式」，講到不論是讀書或是收入原本領先的人，不需要太過激進，只要保持優勢就好，但也因此他們更難有一些嘗試甚至突破。 你可能會問，那投資是不是也一樣，我又不是有錢人，只做指數化投資是不是太過保守了呢? 我認為這個問題端看你的投資目的而定。 如果你投資的目標是想成為首富，只領取市場平均報酬當然是不可能達到的。退一步來說，如果你想擁有能讓你在同學間炫耀的素材，那可能還是不太夠。 在這種情況下，你只做指數化投資就太保守了，因為這達不到你的目的。 但如果，你的目標是在退休後有足夠的錢可以花用，不用擔心變成下流老人，那你可以算算看指數化投資能不能幫助你達成這個目的。 舉例來說，你想要65歲退休後一年有60萬花用，我們以提領比例3%來講，你需要2000萬的資產。 再假設你到退休還有30年，每年指數的投資報酬率有6%，網路上可以很容易找到計算機，算出來你一個月需投資約兩萬元。 就這樣，當然你隨著年紀增加、成家生子後，可能會有其他花費，但如果你現在一個月能存三萬元，應該就沒什麼好擔心的才對。 如果你已經可以達成目標，何必要冒不必要的風險呢? 上一篇講到的開創副業，都是屬於下檔風險有限、上檔報酬高，但投資裡你很難找到這種標的，如果有的話，市場機制會讓它回歸正常的風報比。 那你可能會問，如果我現在還達不成我想要的退休目標呢?比如說，我一個月只能存一萬，那我是不是勢必要更積極投資一點了? 在目標金額固定的情況下，我們有三個選擇：①增加報酬率、②增加年限、③增加每月投資。上面講的就是屬於第一項，但別忘了，我們還有其他2個選擇。 如上面所說，要增加報酬你很難不承擔對應的風險，但我們承擔不起退休前破產的風險啊，甚至本金的大幅虧損，在不可逆的退休時程前都會增加更多壓力。 所以增加報酬率反而是最不推薦的，如果報酬率對你來說只是數字還無所謂，關係到你退休生活可就不能隨便了。 至於第二項，當然大家都希望早點退休，65歲已經是很不得已的選擇了，一般我們也不希望選擇增加年限，但如果有個萬一，晚個幾年退休也總比退休後兩手空空好。 最建議的就是增加每月投資金額了，這就符合前一篇所說的，如果現在工作不管是收入或職場環境，你不是那麼滿意，你還可以發展副業，為你的人生開拓不同的路線。 我們會追求精進、卓越，是因為我們有想爭取的東西，因此在投資上，你也應該先釐清你想得到什麼、你想追求什...

  上一篇我們聊到了「成功模式」，講到不論是讀書或是收入原本領先的人，不需要太過激進，只要保持優勢就好，但也因此他們更難有一些嘗試甚至突破。 你可能會問，那投資是不是也一樣，我又不是有錢人，只做指數化投資是不是太過保守了呢? 我認為這個問題端看你的投資目的而定。 如果你投資的目標是想成為首富，只領取市場平均報酬當然是不可能達到的。退一步來說，如果你想擁有能讓你在同學間炫耀的素材，那可能還是不太夠。 在這種情況下，你只做指數化投資就太保守了，因為這達不到你的目的。 但如果，你的目標是在退休後有足夠的錢可以花用，不用擔心變成下流老人，那你可以算算看指數化投資能不能幫助你達成這個目的。 舉例來說，你想要65歲退休後一年有60萬花用，我們以提領比例3%來講，你需要2000萬的資產。 再假設你到退休還有30年，每年指數的投資報酬率有6%，網路上可以很容易找到計算機，算出來你一個月需投資約兩萬元。 就這樣，當然你隨著年紀增加、成家生子後，可能會有其他花費，但如果你現在一個月能存三萬元，應該就沒什麼好擔心的才對。 如果你已經可以達成目標，何必要冒不必要的風險呢? 上一篇講到的開創副業，都是屬於下檔風險有限、上檔報酬高，但投資裡你很難找到這種標的，如果有的話，市場機制會讓它回歸正常的風報比。 那你可能會問，如果我現在還達不成我想要的退休目標呢?比如說，我一個月只能存一萬，那我是不是勢必要更積極投資一點了? 在目標金額固定的情況下，我們有三個選擇：①增加報酬率、②增加年限、③增加每月投資。上面講的就是屬於第一項，但別忘了，我們還有其他2個選擇。 如上面所說，要增加報酬你很難不承擔對應的風險，但我們承擔不起退休前破產的風險啊，甚至本金的大幅虧損，在不可逆的退休時程前都會增加更多壓力。 所以增加報酬率反而是最不推薦的，如果報酬率對你來說只是數字還無所謂，關係到你退休生活可就不能隨便了。 至於第二項，當然大家都希望早點退休，65歲已經是很不得已的選擇了，一般我們也不希望選擇增加年限，但如果有個萬一，晚個幾年退休也總比退休後兩手空空好。 最建議的就是增加每月投資金額了，這就符合前一篇所說的，如果現在工作不管是收入或職場環境，你不是那麼滿意，你還可以發展副業，為你的人生開拓不同的路線。 我們會追求精進、卓越，是因為我們有想爭取的東西，因此在投資上，你也應該先釐清你想得到什麼、你想追求什...

80年代的經典電影《魯冰花》裡有句經典台詞：「有錢人的小孩做什麼都比較會」。 雖然不知道還有多少人聽過這句XD，不過我說有錢人做什麼都比較厲害，想必不會有人反對。 但你可曾想過，有沒有什麼事是有錢人”沒有”比較會的呢? 據瑞士銀行統計，全球的億萬富翁中有超過六成都是白手起家，他們或許本來家境也不會太差，但與目前的成就來比，肯定追過了許多本來的「有錢人」，而他們又是怎麼做到的呢? 我們知道很多富豪都是中輟，雖然中輟後來沒什麼發展的人多的是，但除了像比爾蓋茲、賈伯斯、祖克柏這些人的光芒讓人無法忽視外，數據上也支持這個論點，《富比士》統計白手起家的億萬富翁裡，有20%是大學中輟或根本沒唸大學。 這應該可以引出一個論點，他們並沒有遵循傳統的成功模式：獲得好學歷→得到好工作。 讓我們想想以前國中同學們，如果舉出賺最多錢的一個人，通常是以前成績普普甚至有點偏後的吧。 當然平均來講，成績好、學歷高的人收入會高一點，但總有那麼幾個，畢業後就去做生意、學一技之長，結果成就裴然。 這不代表讀書無用，只是成績好的，只要保持他們的優勢，就可以獲得符合自己期望的生活；相反的，成績不好的學生，如果不更加倍努力，甚至孤注一擲，可能只能得到差強人意的生活。 讀書是這樣，財富也是這樣。有錢人不會在單一個項目投入太多心力，因為他們只要能夠維持領先就有優勢，但沒錢的人，更會在值得發展的地方投注心力。 想想醫生、工程師、機師等高收入的職業，如果要他們投入副業，例如寫作、拍YT、錄Podcast，更別提跑外送了，他們有辦法投入多少心力嗎? 肯定沒辦法對吧，因為他們單位工時太值錢了，說不定工時也長(代表閒置時間少)，所以第一他們沒那麼多時間，第二要把副業發展到「划算」也很困難，所以他們肯定不會投注太多心力在副業上。 這就是有錢人的劣勢：為了維持自己的優勢，不能太過分心。 反過來想，我們也可以利用這層優勢，既然工作本來就不是很滿意，那就嘗試各種不同的副業吧。要把50分的工作做到80分太辛苦，但如果找出70分的工作，要做到80分就容易多了。 因此，如果你對本來工作不甚滿意，不管是工作內容、收入，這反而可以成為優勢，因為我們可以多方嘗試，直到找出自己的興趣，而且要把這項興趣做到「划算」可比原本收入高的人容易多了。 像上面講的寫作、拍YT、錄Podcast都是可以嘗試的，因為在一開始都可以只佔用自己下班的一些時間，屬...