三明治先生的理財筆記

  台股正式年前封關了，接下來要等2/7(一)開盤。 今年有參與股市的人，一定很有感於股市的起伏往往超越你的想像吧! 禮拜一晚上美股從大跌變小漲，本來看那跌勢都覺得有2020年3月的感覺了，哪知道一覺起來還翻紅。 不過這波就能看得出來，有些你以為很穩健的標的其實只是你以為。 而每到下跌時就會聽到很多人鼓吹他們避開了這兇險的一波，並推薦你也先出場，等「跌勢趨緩」後再接回來。 但什麼叫跌勢趨緩呢，我不知道，我只知道禮拜一晚上美股的跌勢我實在看不出來有什麼趨緩，但當天出清掉的人一定很扼腕。 另一種人可能早早就叫你「入袋為安」了，他們的論點是股票上漲只是紙上富貴，沒有變成已實現之前，不能算是賺到錢了。 我對「紙上富貴」頗有微詞，因為我以前也為了這詞糾結很久，這讓我套牢時可以安慰自己「這只是紙上虧損」，但股價上漲時又早早脫手，畢竟一鳥在手勝過十鳥在林。 但上述這兩個行為恰恰是散戶虧錢的兩大原因，相較於老手死在追高殺低，散戶就死在「套牢腳麻，小賺就跑」。 你可能會問，這有什麼不好，至少還是有賺錢啊。的確，畢竟巴菲特也說過，投資最重要就是不要虧錢，所以有賺總比虧錢好。 但是姑且不說機會成本的問題，我們知道風險伴隨著報酬，如果你撐過了下跌的那段，也就是承受了風險了，但在報酬成真之前就賣掉，是非常可惜的。 我們知道一支虧損的股票，要變大賺之前一定經歷了損益兩平跟小賺階段，如果一小賺就想跑，就是放棄了大賺的可能。 但不是說一支股票死抱著就是好事，只是你當初看好一支股票，在它下跌時也不離不棄，但它回到起始的位置就想賣，這不合邏輯啊，你當初買肯定不是想小賺就跑的。 你一定很好奇，那該怎麼辦，又說不要小賺就跑，但我怎麼知道會不會再跌回去。要我說的話，首先要先改掉「紙上富貴」這個想法。 用「資金水位」取代「紙上富貴」 資金水位是來自現金流的延伸，但對於小資族來說，最好還是用水位的眼光來看你的股票資產。這有以下3個意義： ❶分門別類的容器：投資用的容器就裝投資的資金，其他生活準備金、房貸、生活零用金就別放進去。 ❷拋棄入袋為安的想法：不管漲跌，都已經是你的資產現況，並不會因為有沒有實現而有區別，因為當你需要用錢時就是要從這舀出去。 ❸用總資產的觀點檢視：看一個容器的水位時你不會只看其中的某些水滴，股票也是一樣，有時你明明資產是用健康的速度成長，但你只會注意到表現不好的那些。 所以不管損益...

  台股正式年前封關了，接下來要等2/7(一)開盤。 今年有參與股市的人，一定很有感於股市的起伏往往超越你的想像吧! 禮拜一晚上美股從大跌變小漲，本來看那跌勢都覺得有2020年3月的感覺了，哪知道一覺起來還翻紅。 不過這波就能看得出來，有些你以為很穩健的標的其實只是你以為。 而每到下跌時就會聽到很多人鼓吹他們避開了這兇險的一波，並推薦你也先出場，等「跌勢趨緩」後再接回來。 但什麼叫跌勢趨緩呢，我不知道，我只知道禮拜一晚上美股的跌勢我實在看不出來有什麼趨緩，但當天出清掉的人一定很扼腕。 另一種人可能早早就叫你「入袋為安」了，他們的論點是股票上漲只是紙上富貴，沒有變成已實現之前，不能算是賺到錢了。 我對「紙上富貴」頗有微詞，因為我以前也為了這詞糾結很久，這讓我套牢時可以安慰自己「這只是紙上虧損」，但股價上漲時又早早脫手，畢竟一鳥在手勝過十鳥在林。 但上述這兩個行為恰恰是散戶虧錢的兩大原因，相較於老手死在追高殺低，散戶就死在「套牢腳麻，小賺就跑」。 你可能會問，這有什麼不好，至少還是有賺錢啊。的確，畢竟巴菲特也說過，投資最重要就是不要虧錢，所以有賺總比虧錢好。 但是姑且不說機會成本的問題，我們知道風險伴隨著報酬，如果你撐過了下跌的那段，也就是承受了風險了，但在報酬成真之前就賣掉，是非常可惜的。 我們知道一支虧損的股票，要變大賺之前一定經歷了損益兩平跟小賺階段，如果一小賺就想跑，就是放棄了大賺的可能。 但不是說一支股票死抱著就是好事，只是你當初看好一支股票，在它下跌時也不離不棄，但它回到起始的位置就想賣，這不合邏輯啊，你當初買肯定不是想小賺就跑的。 你一定很好奇，那該怎麼辦，又說不要小賺就跑，但我怎麼知道會不會再跌回去。要我說的話，首先要先改掉「紙上富貴」這個想法。 用「資金水位」取代「紙上富貴」 資金水位是來自現金流的延伸，但對於小資族來說，最好還是用水位的眼光來看你的股票資產。這有以下3個意義： ❶分門別類的容器：投資用的容器就裝投資的資金，其他生活準備金、房貸、生活零用金就別放進去。 ❷拋棄入袋為安的想法：不管漲跌，都已經是你的資產現況，並不會因為有沒有實現而有區別，因為當你需要用錢時就是要從這舀出去。 ❸用總資產的觀點檢視：看一個容器的水位時你不會只看其中的某些水滴，股票也是一樣，有時你明明資產是用健康的速度成長，但你只會注意到表現不好的那些。 所以不管損益...

我們現在已經把手邊資金投入方式做好規劃了，之後的收入基本上就定期定額就好，但在開始講解股市的基本知識之前，我想先說說資產配置，因為這會影響看錢的角度，而且也沒看起來這麼難。 資產配置是個大哉問，你可以輕易在網路找到很多文章，教你怎麼把資產以5%為單位，配置6~10種不同的資產，我不打算一次讓你頭昏眼花，而且實際上一般散戶要執行徹底的資產配置也有難度，這篇文章只打算說明，為什麼你應該要資產配置。 資產配置的目的我總結以下3項： ❶分散風險： 你一定知道雞蛋不要放在同一個籃子，資產配置其實就是把雞蛋分籃子的過程。 你可能會問，如果籃子是十分安全的，為什麼非得把雞蛋分開呢。 的確，如果是安全的籃子，例如放在美國公債這類，被認為無風險的資產，既然都無風險了，就沒有分散的必要。 但問題是，很多人所謂的安全並不是真的安全。 舉個你一定聽過的說法，美國是目前最強的國家，美股歷史表現也是最好，與其要賭在其他風險更高報酬也不一定好的市場，不如全都放在美國。 美國目前的確是公認最強的國家，但這是建立在至今為止的過往，我們唯一能確定的，就是未來不會跟歷史一樣。 歷史上我們看到很多強國，都不免走向衰敗，一個世紀前的英國人不會想到，「日不落帝國」竟然有一天也會落下；1980年代，日本企業的總值約佔全世界的45%，光東京的土地市值就超過美國全部土地，沒人想到之後30年才爬回當初的指數。 所以，就算美國目前還沒有衰弱的跡象，也無法套用到未來。而風險伴隨著報酬，我們想要更好的報酬，就得要主動去承擔風險，再經由資產配置分散。 ❷配合計畫時程 另一個原因，是你的資產很可能有不同的目標及計畫長度，舉例來說，30年後退休資金、15年後小孩大學學費，跟你3年後要買房的頭期款，絕對不會是同一個考量。 但是有些資產波動太大，你不能等到要繳大學學費了，才碰運氣看看你的「大學學費」帳戶裡有多少錢，你不會希望帳戶水位在你需要時正好乾涸，因為這時你領出100萬可能在幾年後就會漲回200萬。 別忘了還有日常急用，這也是最容易使投資計畫生變的原因。日常生活有許多突如其來的變化，例如小孩突然報到、車子突然拋錨，或是一些意外事故。這些不在原本規劃的事，如果在不對的時機降臨，都會對你的投資計畫有很大的影響。 ❸讓你心安 最後一個原因，投資是讓你生活變好的手段，如果一項投資讓你每天提心吊膽，那就不是適合你的投資。 就像坐船一樣，有...

我們現在已經把手邊資金投入方式做好規劃了，之後的收入基本上就定期定額就好，但在開始講解股市的基本知識之前，我想先說說資產配置，因為這會影響看錢的角度，而且也沒看起來這麼難。 資產配置是個大哉問，你可以輕易在網路找到很多文章，教你怎麼把資產以5%為單位，配置6~10種不同的資產，我不打算一次讓你頭昏眼花，而且實際上一般散戶要執行徹底的資產配置也有難度，這篇文章只打算說明，為什麼你應該要資產配置。 資產配置的目的我總結以下3項： ❶分散風險： 你一定知道雞蛋不要放在同一個籃子，資產配置其實就是把雞蛋分籃子的過程。 你可能會問，如果籃子是十分安全的，為什麼非得把雞蛋分開呢。 的確，如果是安全的籃子，例如放在美國公債這類，被認為無風險的資產，既然都無風險了，就沒有分散的必要。 但問題是，很多人所謂的安全並不是真的安全。 舉個你一定聽過的說法，美國是目前最強的國家，美股歷史表現也是最好，與其要賭在其他風險更高報酬也不一定好的市場，不如全都放在美國。 美國目前的確是公認最強的國家，但這是建立在至今為止的過往，我們唯一能確定的，就是未來不會跟歷史一樣。 歷史上我們看到很多強國，都不免走向衰敗，一個世紀前的英國人不會想到，「日不落帝國」竟然有一天也會落下；1980年代，日本企業的總值約佔全世界的45%，光東京的土地市值就超過美國全部土地，沒人想到之後30年才爬回當初的指數。 所以，就算美國目前還沒有衰弱的跡象，也無法套用到未來。而風險伴隨著報酬，我們想要更好的報酬，就得要主動去承擔風險，再經由資產配置分散。 ❷配合計畫時程 另一個原因，是你的資產很可能有不同的目標及計畫長度，舉例來說，30年後退休資金、15年後小孩大學學費，跟你3年後要買房的頭期款，絕對不會是同一個考量。 但是有些資產波動太大，你不能等到要繳大學學費了，才碰運氣看看你的「大學學費」帳戶裡有多少錢，你不會希望帳戶水位在你需要時正好乾涸，因為這時你領出100萬可能在幾年後就會漲回200萬。 別忘了還有日常急用，這也是最容易使投資計畫生變的原因。日常生活有許多突如其來的變化，例如小孩突然報到、車子突然拋錨，或是一些意外事故。這些不在原本規劃的事，如果在不對的時機降臨，都會對你的投資計畫有很大的影響。 ❸讓你心安 最後一個原因，投資是讓你生活變好的手段，如果一項投資讓你每天提心吊膽，那就不是適合你的投資。 就像坐船一樣，有...

 什麼是產出? 不知道你對這個問題的答案是什麼?其實我們一天接受到很多別人的「產出」，像是電視節目、新聞、YouTube、Podcast都是，所以很多人認為「產出」就是要花很多時間的事。   有些人覺得，要產出必須要很有料才行啊，就算我想這麼做，也得要先輸入，也就是吸收別人的產出。   如果你也是這樣想的，《高產出的本事》可能會顛覆你的想法。因為我本來也是這麼想，但已經被它顛覆了。   你可能會說，我又沒要寫作，產不產出跟我有什麼關係?   的確，有時候我們就是個上班族，也不一定會踏上自媒體的路，產出這詞離我們好像有點遙遠。   其實，在工作上會遇到的口頭報告進度、重要的工作簡報、甚至是平常與同事溝通協調也都是一種產出。簡單來說，你的說、寫、行動都是產出的一環。   有時候我們會遇到，精心準備了簡報，講沒兩句老闆就不耐煩了；一項工作的責任釐清得不夠清楚而揹了黑鍋；或是與女朋友吵架老是吵輸。那你應該知道，問題在你的論點沒有成功輸出。   有句話說：「專業，就是用對方聽得懂的話，去告訴他不懂的事情」。正因為能把你的知識產出給別人吸收，你才稱得上專業。   產出是需要練習的，但人性常常喜歡拖延困難的工作，如果一個工作要花你很多時間準備，最後準備就變成本體。   《高產出的本事》 會教你把困難的工作變簡單，書中獨到的觀點我整理以下3項：   ❶調整輸入位置： 許多人的順序是先輸入再輸出，作者提供了拆解架構後，在輸出的中間進行輸入。 一項知識如果在兩週內使用3次以上，短期記憶將會變成長期記憶儲存，與其讀了一堆記不起來，不如在輸出的過程中，找尋重點順便轉為長期記憶。   ❷8種表達框架與4種圖解框架： 書中精心整理了各種框架，並舉出不同的適用情境，從工作職場到日常表達寫作，作者一一拆解各種情境重點。 產出從來不是講你想講的，而是要先知道對方想要什麼。 拆解完了重點，配合書中提出的12種框架，任何場合都能得心應手。   ❸全息圖： 全息圖不只抓住對方的目光，更是體現書裡提供的「三階式拆解」方法ー把所有論點拆成「關鍵訊息」、「強化根據」、「佐證資訊」三個階段，只要能熟用，不管時間長短都能掌握。 精心準備了2個小時的簡報，報告前被告知只剩一個小時? 有三階式...

 什麼是產出? 不知道你對這個問題的答案是什麼?其實我們一天接受到很多別人的「產出」，像是電視節目、新聞、YouTube、Podcast都是，所以很多人認為「產出」就是要花很多時間的事。   有些人覺得，要產出必須要很有料才行啊，就算我想這麼做，也得要先輸入，也就是吸收別人的產出。   如果你也是這樣想的，《高產出的本事》可能會顛覆你的想法。因為我本來也是這麼想，但已經被它顛覆了。   你可能會說，我又沒要寫作，產不產出跟我有什麼關係?   的確，有時候我們就是個上班族，也不一定會踏上自媒體的路，產出這詞離我們好像有點遙遠。   其實，在工作上會遇到的口頭報告進度、重要的工作簡報、甚至是平常與同事溝通協調也都是一種產出。簡單來說，你的說、寫、行動都是產出的一環。   有時候我們會遇到，精心準備了簡報，講沒兩句老闆就不耐煩了；一項工作的責任釐清得不夠清楚而揹了黑鍋；或是與女朋友吵架老是吵輸。那你應該知道，問題在你的論點沒有成功輸出。   有句話說：「專業，就是用對方聽得懂的話，去告訴他不懂的事情」。正因為能把你的知識產出給別人吸收，你才稱得上專業。   產出是需要練習的，但人性常常喜歡拖延困難的工作，如果一個工作要花你很多時間準備，最後準備就變成本體。   《高產出的本事》 會教你把困難的工作變簡單，書中獨到的觀點我整理以下3項：   ❶調整輸入位置： 許多人的順序是先輸入再輸出，作者提供了拆解架構後，在輸出的中間進行輸入。 一項知識如果在兩週內使用3次以上，短期記憶將會變成長期記憶儲存，與其讀了一堆記不起來，不如在輸出的過程中，找尋重點順便轉為長期記憶。   ❷8種表達框架與4種圖解框架： 書中精心整理了各種框架，並舉出不同的適用情境，從工作職場到日常表達寫作，作者一一拆解各種情境重點。 產出從來不是講你想講的，而是要先知道對方想要什麼。 拆解完了重點，配合書中提出的12種框架，任何場合都能得心應手。   ❸全息圖： 全息圖不只抓住對方的目光，更是體現書裡提供的「三階式拆解」方法ー把所有論點拆成「關鍵訊息」、「強化根據」、「佐證資訊」三個階段，只要能熟用，不管時間長短都能掌握。 精心準備了2個小時的簡報，報告前被告知只剩一個小時? 有三階式...

  你對你的現狀有多滿意? 以前人家說生子會帶財，我現在終於了解這段話的含意。 不是孩子真的帶了財來，而是等到孩子出生後，才開始會對財務狀況有深刻反思。 以前我剛出社會工作在高雄，一個人租了個15坪的套房，房租一個月5000元(你真的沒看錯)，那時的生活就是一個字：爽。 不需要顧慮錢花去哪，反正我本來就沒在花奢侈品，就吃好一點買一些不會太貴的東西，想玩就去玩，每個月月薪還會剩個一半，什麼記帳啊投資啊，跟我都沒有什麼關係。 《你的努力要配得上你的野心》書裡有一句話：「欲望沒了，連野心都不剩，只剩下舒適，舒適區待久了，人就廢了。」 當一個人欲望被滿足了，他就失去了進步的動力，不只是個人，社會也是。 人類史上最重要的技能：用火，也是為了不再受限於黑夜、安全感的需求，及吃熟食的滿足，即使只是個意外發現，但經由欲望的推動，人們才會不斷精進用火技能。 古今中外科技進步最快速的時候，總是在戰爭時期，火箭、雷達、不鏽鋼、通訊設備都是應戰爭而生，正是有這些科技的進步，人類現在才有機會探索太空，更別提登月也是在大國的競賽，也算廣義的戰爭。 以我而言，我在生了小孩後也沒有特別的欲望，反正錢還是夠用。真正感受到壓力是買了房子後，太太在家顧小孩，收入減少開銷又變大，才感受到錢的壓力。 也是從那時候才開始會想研究投資理財，所以說目的很重要，一定要先有理財的目標，你才會感受到時間的壓力，那是最容易促使你成功的。 目標不僅於退休，可以先以存房子的頭期款為目標，有了目標後再計算，為了達成目標你一個月需要存多少錢，你會驚訝的發現，看待錢的眼光完全改變，以前錢是個數字，現在是與目標的距離。 你可能會問，那買完房子呢，或是我已經買了房子了。如果你買了房子，應該會感受到房貸的壓力吧(沒有的話恭喜你)，所以你可以不用擔心，人類天生就有脫離壓力的欲望。 所以我有時候會想，每次都看到人說知足常樂，知足常樂有什麼好。你快樂了，生活就那樣了，我反倒覺得是懶人的藉口。 「Stay Hungry Stay Foolish」，這是賈伯斯的代表句子，常見的翻譯是「求知若饑，虛心若愚」，我總覺得奇怪，Hungry怎麼會專指「求知」，我對這句話的解釋是，保持渴望，別怕失敗。 雖然對社會來講，不冒險是不會進步的。但對個人來講，尤其是理財方面，最好是不要失敗，所以最重要的是，隨時保持你想讓生活變好的渴望。Stay Hungr...

  你對你的現狀有多滿意? 以前人家說生子會帶財，我現在終於了解這段話的含意。 不是孩子真的帶了財來，而是等到孩子出生後，才開始會對財務狀況有深刻反思。 以前我剛出社會工作在高雄，一個人租了個15坪的套房，房租一個月5000元(你真的沒看錯)，那時的生活就是一個字：爽。 不需要顧慮錢花去哪，反正我本來就沒在花奢侈品，就吃好一點買一些不會太貴的東西，想玩就去玩，每個月月薪還會剩個一半，什麼記帳啊投資啊，跟我都沒有什麼關係。 《你的努力要配得上你的野心》書裡有一句話：「欲望沒了，連野心都不剩，只剩下舒適，舒適區待久了，人就廢了。」 當一個人欲望被滿足了，他就失去了進步的動力，不只是個人，社會也是。 人類史上最重要的技能：用火，也是為了不再受限於黑夜、安全感的需求，及吃熟食的滿足，即使只是個意外發現，但經由欲望的推動，人們才會不斷精進用火技能。 古今中外科技進步最快速的時候，總是在戰爭時期，火箭、雷達、不鏽鋼、通訊設備都是應戰爭而生，正是有這些科技的進步，人類現在才有機會探索太空，更別提登月也是在大國的競賽，也算廣義的戰爭。 以我而言，我在生了小孩後也沒有特別的欲望，反正錢還是夠用。真正感受到壓力是買了房子後，太太在家顧小孩，收入減少開銷又變大，才感受到錢的壓力。 也是從那時候才開始會想研究投資理財，所以說目的很重要，一定要先有理財的目標，你才會感受到時間的壓力，那是最容易促使你成功的。 目標不僅於退休，可以先以存房子的頭期款為目標，有了目標後再計算，為了達成目標你一個月需要存多少錢，你會驚訝的發現，看待錢的眼光完全改變，以前錢是個數字，現在是與目標的距離。 你可能會問，那買完房子呢，或是我已經買了房子了。如果你買了房子，應該會感受到房貸的壓力吧(沒有的話恭喜你)，所以你可以不用擔心，人類天生就有脫離壓力的欲望。 所以我有時候會想，每次都看到人說知足常樂，知足常樂有什麼好。你快樂了，生活就那樣了，我反倒覺得是懶人的藉口。 「Stay Hungry Stay Foolish」，這是賈伯斯的代表句子，常見的翻譯是「求知若饑，虛心若愚」，我總覺得奇怪，Hungry怎麼會專指「求知」，我對這句話的解釋是，保持渴望，別怕失敗。 雖然對社會來講，不冒險是不會進步的。但對個人來講，尤其是理財方面，最好是不要失敗，所以最重要的是，隨時保持你想讓生活變好的渴望。Stay Hungr...

  #三明治先生去哪玩 【前情提要】 這系列大多是從彰化出發2小時內可到的行程，我的小孩是6y男+4y男，但都是從小玩到大的，所以適合6歲以下的小孩。 因為我並不是很愛拍照的人，有時出去一整天也沒拍到照片，所以照片未必有，但保證是親身經歷。 我會去的點是自然景點，或是公園比較多，但我不太喜歡人擠人，所以像文心森林公園、豐樂雕塑公園那種遊具上會爬滿小朋友的我就不太會介紹了。 原則會以一天行程為單位介紹，趁禮拜五分享給大家，讓六日還沒想好要去哪的父母可以參考一下嘍。 【苗栗頭份- #尚順育樂世界 】 小孩放電指數：●●●●● 爸爸放電指數：●●●●● 媽媽敗家指數：●●●●● 美食指數：●●●●○ 不知道這是麼地方嗎?可以想像成室內的遊樂園，因為是全室內空間不足，所以除了一些塞得下的遊樂設施外，裡面有大量依靠3D、體感、VR等效果的遊具，另外全館雖然只有六樓，但每層樓都是超挑高，大約3層樓的高度。 尚順育樂世界適合年齡層可說是全年齡，任何人第一次到裡面應該都會覺得滿好玩，但對小小孩來說裡面有一個無可取代，玩幾次都好玩的遊樂設施ー位於6樓的攀岩走壁動能特區。這也是我甘願開車1個半小時，一年去超過8次的原因。 但尚順也不是只有6樓好玩啦，容我娓娓道來。(請搭配導覽圖服用) ❷樓ー玩具狂想曲：超級適合小小孩，裡面共分5種設施，是一個小園區的概念，進出園區只能一次，但裡面設施可以無限暢玩。 裡面的「競速卡丁車」是屬於3D+體感的設施，玩起來真的有在賽車的感覺，又因為實際上只是坐在位置，所以十分安全，我小兒子超過80公分高就在玩了。更好的是，90公分以下可以免費入場哦。 現在新的「亞寶遊古今」我沒玩過，以前是跟競速卡丁車類似的激流泛舟(真的會有水霧模擬水花)，應該也是滿好玩的。 最後一個「玩具大作戰」是坐著車車，用車上的槍攻擊螢幕上的敵人，大家也知道小男生拿到槍就瘋了，還有計分系統，雖然我們還沒到會在意分數的年紀是了，總之家有小男生的一定適合。 「喬伊的水族箱」是需要另外購買紙張，把紙上的魚著上顏色後，會投放到大螢幕在水族箱裡悠游，這我兒子完全沒興趣。 「旋轉大樂GO」限制是120cm，速度是真的滿快的，所以我們還不適合玩。 ❸樓ー梅萃雅魔法學園：尚順的招牌，裡面使用大量的體感設施，帶領你經歷一連串的魔法訓練，最後打敗惡龍後，在魔法世界裡漫步，算是十分新奇。 但我兒子有點...