今天就是除夕了，以前最期待這天，當然是因為領壓歲錢。 以前總覺得過年就是大人最高興，我們小孩不過就是領壓歲錢時高興一下。 後來才知道，過年最快樂的就是小孩，大人勞民傷財還得陪笑臉，只有放假值得高興。難怪很多人都趁過年出去玩。 話說回來，以前大人都說壓歲錢，是他們包出去的回禮，所以要算是他們的。現在看起來所言不假，但小孩哪裡聽得進去。 所以很多人可能都聽過一句話：「我幫你放銀行存起來」。我是不知道你們啦，總之我的壓歲錢是不翼而飛了。 沒錯啦，以前父母幫我們出學費生活費，是也沒虧待我們。但現在自己當了父母，總覺得也不要騙小孩。 這可怎麼辦呢，跟小孩說這錢要收回來，因為是”我們”的壓歲錢，未免太過小器；另一方面，像我們親戚不少，幼稚園小孩一口氣拿了上萬塊，不收回來也不是辦法啊。 我記得我讀過國外一本傳記，裡面寫到他會給小孩們自己去挑選他們的投資標的，有獲利的話就一半可以當零用錢自由花用。 這方法就滿吸引我的(雖然忘記是哪本書😅)，等以後小孩上國小我可能會讓他們試試看吧。 我記得以前我媽也帶我去挑過股票，因為我當時很喜歡味全龍，就選了味全。 當時她是說賺錢會給我分紅，但後來就沒再聽過她提起了。而我也沒繼續追蹤後續的漲跌，等到長大後才知道，從我買完，味全就一蹶不振，到我自己都開始買股票了，才好不容易爬回來，而我就沒再去買味全了(以免它又…) 所以要讓小孩買股票，還是得讓他們看得到、摸得著，不然買完就忘了，哪有什麼培養的功能。 我記得那本書裡有寫道，他們會定期召開持股檢討會議。從我自己例子知道，少了這個環節，買股就像向流星許願，許完就忘了。 話說回來，”我們”的壓歲錢還是沒拿回來啊，又不是豪氣到不缺那幾萬塊。難道不能兼顧父母的承諾與荷包嗎? 我想了一下，如果定期定額20年，把壓歲錢都丟到指數化投資裡，等20年過後整體帳戶就會成長為2倍了，到時把小孩的還給他，我自己還能把”我們”的壓歲錢拿回來呢! 你看，指數化投資又再一次拯救了我們，所以說指數化投資的確是行。認同請分享!
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今天就是除夕了，以前最期待這天，當然是因為領壓歲錢。 以前總覺得過年就是大人最高興，我們小孩不過就是領壓歲錢時高興一下。 後來才知道，過年最快樂的就是小孩，大人勞民傷財還得陪笑臉，只有放假值得高興。難怪很多人都趁過年出去玩。 話說回來，以前大人都說壓歲錢，是他們包出去的回禮，所以要算是他們的。現在看起來所言不假，但小孩哪裡聽得進去。 所以很多人可能都聽過一句話：「我幫你放銀行存起來」。我是不知道你們啦，總之我的壓歲錢是不翼而飛了。 沒錯啦，以前父母幫我們出學費生活費，是也沒虧待我們。但現在自己當了父母，總覺得也不要騙小孩。 這可怎麼辦呢，跟小孩說這錢要收回來，因為是”我們”的壓歲錢，未免太過小器；另一方面，像我們親戚不少，幼稚園小孩一口氣拿了上萬塊，不收回來也不是辦法啊。 我記得我讀過國外一本傳記，裡面寫到他會給小孩們自己去挑選他們的投資標的，有獲利的話就一半可以當零用錢自由花用。 這方法就滿吸引我的(雖然忘記是哪本書😅)，等以後小孩上國小我可能會讓他們試試看吧。 我記得以前我媽也帶我去挑過股票，因為我當時很喜歡味全龍，就選了味全。 當時她是說賺錢會給我分紅，但後來就沒再聽過她提起了。而我也沒繼續追蹤後續的漲跌，等到長大後才知道，從我買完，味全就一蹶不振，到我自己都開始買股票了，才好不容易爬回來，而我就沒再去買味全了(以免它又…) 所以要讓小孩買股票，還是得讓他們看得到、摸得著，不然買完就忘了，哪有什麼培養的功能。 我記得那本書裡有寫道，他們會定期召開持股檢討會議。從我自己例子知道，少了這個環節，買股就像向流星許願，許完就忘了。 話說回來，”我們”的壓歲錢還是沒拿回來啊，又不是豪氣到不缺那幾萬塊。難道不能兼顧父母的承諾與荷包嗎? 我想了一下，如果定期定額20年，把壓歲錢都丟到指數化投資裡，等20年過後整體帳戶就會成長為2倍了，到時把小孩的還給他，我自己還能把”我們”的壓歲錢拿回來呢! 你看，指數化投資又再一次拯救了我們，所以說指數化投資的確是行。認同請分享!
你以為的倚老賣老，其實只是記性不好
公司前年來的同事跟我差了整整十歲，我看差一輪的也是指日可待了。 前年總覺得這同事有點不太認真，就是交待了東西要三番兩次提醒，也不是很牢靠，不過我也不是什麼喜歡擺老的人啦，反正就同事嘛，有問題我就儘量幫助，平常倒也沒什麼理他。 一年過去了，最近又有個年度專案要交接給他，交接過程中覺得他精明很多，甚至比我同期的一些人還精明。 仔細一想，去年一整年他任務完成度也滿高的。以他目前的表現，不論認真或精明上，至少也在平均以上，但我在他剛來時怎麼看都看不出來。 我這才發現，我早已忘記我剛到單位時的樣子，或許我來時比他還兩光，只是我後來表現不錯，所以記憶被美化過了。 我發現單位裡差個十幾歲的人，自然會形成兩個集團，老的覺得少的不夠刻苦耐勞，少的覺得老的倚老賣老。 當兵時更明顯，明明大家都是一年義務役，甚至只差個一兩梯，就有人會說他們那梯以前菜的時候怎樣怎樣，現在一梯不如一梯。 我總結起來，這就歸因於兩個部分，一是確認偏誤，二是記性不好。 以我七年級生來講，以前出社會時就常被酸草莓族，大一點換酸八年級水蜜桃族，等九年級的出了社會，可能要發明另一種○○族來形容。 我們都知道，沒錯，經濟來講一代比一代好，但競爭來講是一代比一代越來越激烈，所以說在競爭更激烈的環境下，卻被形容成抗壓性更低完全不合邏輯。 你可能會說，不認為年輕世代的競爭性比自己所處的還高，但如果跟上一代比呢?上一代可能物質生活、勞動條件都不比現在，但薪水房價比，或是要養活一家人的難度應該比現在低。那你覺得你是這四五十年來，出生在最差時代的人嗎? 事實是大家都早已忘記自己出社會的菜樣，等到工作十年，技能得心應手後，把自己的菜樣美化個幾倍，用來檢視新進的菜鳥。 接著就是確認偏誤的事了，你不會常常注意到菜鳥完成了什麼任務，但一旦他出了什麼錯，馬上印證了你當初的看法。 久而久之，老的覺得少的反正也不認真，自己也不用太認真帶他；少的覺得老的根本沒在教，只能靠自己。 但這些都起因於一個誤會：以為自己以前很能幹。 大家都會變老鳥，不過大部分都忘記自己的菜樣，期許我們永遠不要成為倚老賣老的人。
你以為的倚老賣老，其實只是記性不好
公司前年來的同事跟我差了整整十歲，我看差一輪的也是指日可待了。 前年總覺得這同事有點不太認真，就是交待了東西要三番兩次提醒，也不是很牢靠，不過我也不是什麼喜歡擺老的人啦，反正就同事嘛，有問題我就儘量幫助，平常倒也沒什麼理他。 一年過去了，最近又有個年度專案要交接給他，交接過程中覺得他精明很多，甚至比我同期的一些人還精明。 仔細一想，去年一整年他任務完成度也滿高的。以他目前的表現，不論認真或精明上，至少也在平均以上，但我在他剛來時怎麼看都看不出來。 我這才發現，我早已忘記我剛到單位時的樣子，或許我來時比他還兩光，只是我後來表現不錯，所以記憶被美化過了。 我發現單位裡差個十幾歲的人，自然會形成兩個集團，老的覺得少的不夠刻苦耐勞，少的覺得老的倚老賣老。 當兵時更明顯，明明大家都是一年義務役，甚至只差個一兩梯，就有人會說他們那梯以前菜的時候怎樣怎樣，現在一梯不如一梯。 我總結起來，這就歸因於兩個部分，一是確認偏誤，二是記性不好。 以我七年級生來講，以前出社會時就常被酸草莓族，大一點換酸八年級水蜜桃族，等九年級的出了社會，可能要發明另一種○○族來形容。 我們都知道，沒錯，經濟來講一代比一代好，但競爭來講是一代比一代越來越激烈，所以說在競爭更激烈的環境下，卻被形容成抗壓性更低完全不合邏輯。 你可能會說，不認為年輕世代的競爭性比自己所處的還高，但如果跟上一代比呢?上一代可能物質生活、勞動條件都不比現在，但薪水房價比，或是要養活一家人的難度應該比現在低。那你覺得你是這四五十年來，出生在最差時代的人嗎? 事實是大家都早已忘記自己出社會的菜樣，等到工作十年，技能得心應手後，把自己的菜樣美化個幾倍，用來檢視新進的菜鳥。 接著就是確認偏誤的事了，你不會常常注意到菜鳥完成了什麼任務，但一旦他出了什麼錯，馬上印證了你當初的看法。 久而久之，老的覺得少的反正也不認真，自己也不用太認真帶他；少的覺得老的根本沒在教，只能靠自己。 但這些都起因於一個誤會：以為自己以前很能幹。 大家都會變老鳥，不過大部分都忘記自己的菜樣，期許我們永遠不要成為倚老賣老的人。
台中神岡親子景點：文青、玩具、放電，還有高鐵私房景點
#三明治先生去哪玩 【前情提要】 這系列大多是從彰化出發2小時內可到的行程，我的小孩是6y男+4y男，但都是從小玩到大的，所以適合6歲以下的小孩。 因為我並不是很愛拍照的人，有時出去一整天也沒拍到照片，所以照片未必有，但保證是親身經歷。 我會去的點是自然景點，或是公園比較多，但我不太喜歡人擠人，所以像文心森林公園、豐樂雕塑公園那種遊具上會爬滿小朋友的我就不太會介紹了。 原則會以一天行程為單位介紹，趁禮拜五分享給大家，讓六日還沒想好要去哪的父母可以參考一下嘍。 【台中神岡-台灣氣球博物館-紙博館 紙的空間(疫情暫停)-圳前仁愛公園】 今天來到台中神岡，這是比較冷門的區，即使是中部人也比較少到這區玩，但這區有個超厲害公園，就是上面說的圳前仁愛公園，有個超大綜合型沙坑，又因為地處偏遠(相較台中市區)人相對比較少，話不多說馬上開始吧。 文青指數：●●●●● 疫情必備玩具：●●●●● 放電指數：●●●●● 看高鐵經驗：●●●●● 【台灣氣球博物館】 這是一家私人的觀光氣球工廠，記得是全台前2大的氣球工廠，第一次去的記得要預約他們的行程，行程一個人240，會有整個園區的導覽+diy，導覽講解得不錯，而且隨時都在送氣球，雖然是羊毛出在羊身上啦，但小朋友會覺得滿有趣的。 diy的部分我們上次是自己從0製作汽球，也是一個特別的體驗，但自己做的氣球還是跟工廠做出來的品質沒得比，好玩就好。 來這裡最值得的事，就是買氣球了。第二次來的可以跳過前面，但氣球一定要買，比你在文具店買便宜太多了。 你說買氣球要幹麻?? 上次疫情可是幫了我大忙呢，疫情下最適合的親子運動可能就是羽毛球了，但每天玩羽毛球也呼嚨不了小屁孩。 這時有氣球的話就可以衍生很多活動，灌成排球大小來打、放在循環扇上研究空氣力學、加一點點水可以當棒球、保齡球、沙包，而且氣球博物館有賣綜合包，一包包含上述的用途，還有一些蘋果、毛毛蟲、小鳥的造型氣球。 喔對了，還能用藝fun券。 【紙博館 紙的空間】(目前疫情暫停開放) 這是個免費的博物館，其實就是漂亮的商品陳列館，大部分裡面看到的東西都是可以買的。 裡面展示了許多紙的創意，而且大部分都可以讓你拿起來把玩，讓人驚訝可以用紙玩出這麼多創意。 裡面也有一些diy課程，但我記得不便宜，我買了一個最便宜的，結果做起來就很普，像是學校勞作一樣。 裡面還有賣一些手工藝材料，價格十分親民...
台中神岡親子景點：文青、玩具、放電，還有高鐵私房景點
#三明治先生去哪玩 【前情提要】 這系列大多是從彰化出發2小時內可到的行程，我的小孩是6y男+4y男，但都是從小玩到大的，所以適合6歲以下的小孩。 因為我並不是很愛拍照的人，有時出去一整天也沒拍到照片，所以照片未必有，但保證是親身經歷。 我會去的點是自然景點，或是公園比較多，但我不太喜歡人擠人，所以像文心森林公園、豐樂雕塑公園那種遊具上會爬滿小朋友的我就不太會介紹了。 原則會以一天行程為單位介紹，趁禮拜五分享給大家，讓六日還沒想好要去哪的父母可以參考一下嘍。 【台中神岡-台灣氣球博物館-紙博館 紙的空間(疫情暫停)-圳前仁愛公園】 今天來到台中神岡，這是比較冷門的區，即使是中部人也比較少到這區玩，但這區有個超厲害公園，就是上面說的圳前仁愛公園，有個超大綜合型沙坑，又因為地處偏遠(相較台中市區)人相對比較少，話不多說馬上開始吧。 文青指數：●●●●● 疫情必備玩具：●●●●● 放電指數：●●●●● 看高鐵經驗：●●●●● 【台灣氣球博物館】 這是一家私人的觀光氣球工廠，記得是全台前2大的氣球工廠，第一次去的記得要預約他們的行程，行程一個人240，會有整個園區的導覽+diy，導覽講解得不錯，而且隨時都在送氣球，雖然是羊毛出在羊身上啦，但小朋友會覺得滿有趣的。 diy的部分我們上次是自己從0製作汽球，也是一個特別的體驗，但自己做的氣球還是跟工廠做出來的品質沒得比，好玩就好。 來這裡最值得的事，就是買氣球了。第二次來的可以跳過前面，但氣球一定要買，比你在文具店買便宜太多了。 你說買氣球要幹麻?? 上次疫情可是幫了我大忙呢，疫情下最適合的親子運動可能就是羽毛球了，但每天玩羽毛球也呼嚨不了小屁孩。 這時有氣球的話就可以衍生很多活動，灌成排球大小來打、放在循環扇上研究空氣力學、加一點點水可以當棒球、保齡球、沙包，而且氣球博物館有賣綜合包，一包包含上述的用途，還有一些蘋果、毛毛蟲、小鳥的造型氣球。 喔對了，還能用藝fun券。 【紙博館 紙的空間】(目前疫情暫停開放) 這是個免費的博物館，其實就是漂亮的商品陳列館，大部分裡面看到的東西都是可以買的。 裡面展示了許多紙的創意，而且大部分都可以讓你拿起來把玩，讓人驚訝可以用紙玩出這麼多創意。 裡面也有一些diy課程，但我記得不便宜，我買了一個最便宜的，結果做起來就很普，像是學校勞作一樣。 裡面還有賣一些手工藝材料，價格十分親民...
從0開始的理財計畫#8
上一篇我們談到了資產配置的三個部位： 報酬好、低波動、好花用 。談資產配置的都免不了圍繞在這3點，並由此衍生許多不同的資產類型。 你可能會說，資產配置太複雜了，網路有一堆流派看得我頭昏眼花。 的確，一般的資產配置常用的工具有：大型股、小型股、中/短期公債、抗通膨債券、REIT等等，光要搞懂這些對一般的小資族來講絕非易事，而且也沒那必要。 因為台灣的工具不是那麼完整，舉例來說REIT基金在台灣費用高、ROE低，且市場流通性不好。政府公債的部分比不上美國，在台發行的美債的ETF費用率又過高。所以許多工具還是得往美股去尋找，對小資族來說不宜分得過細，否則會被各項手續費消磨殆盡。 我們從3大目標發展，簡單把錢按順序規劃三個部分： 急用擔當、報酬擔當、安心擔當 。以下我分別解釋思考點跟可用工具。 ❶急用擔當： 包含較短期的計畫花費及生活急用準備金，這部分的錢要優先提列出來，除了短期計畫花費依實際狀況，急用的部分在有相關保險規劃的情況下，大約準備6個月月薪就可以了。 所以這部分我們要優先考慮變現度，報酬則是合理就好。現金當然是變現度最高的，但報酬是0(算上通膨是負數。定存或是一些銀行推出的優利活存比現金好一點，但算上通膨仍然為負數。 這部分可以往低β的台灣股票尋找，例如所謂定存股。或是以現金方式放股票帳戶，配合股票申購(俗稱抽股票)的方式。要記得這是通常狀況不會花到的錢，只是應急準備喔，時不時會用到的就不屬於這裡。 ❷報酬擔當 ： 正統投資工具裡長期報酬最高當屬股票了，經過全球化配置分散的股票風險不大，除非你相信人類的生產力已經到極限，不然你應該儘可能把錢投入這裡。 在資金還不夠時可以定期定額方式投入0050，等到金額到一定規模時，再分到美股作全球的配置。 投資美股以小資族來講，我推薦的是複委託而非海外券商，因為第一比較簡單，第二海外券商仍需要電匯費用及手續費，而複委託可以談到低消15~20美金的手續費，長期投資來講比較划算，目前還有許多券商有提出定期定額低手續費的服務，方便又省事。 這裡我建議的是美股的VT，如果你不喜歡裡面的比例，也可以自由搭配各式ETF，例如VTI(美國全市場)+VXUS(除了美國美市場)，或是更細部的劃分。 ❸安心擔當 ： 為了拉低波動，我們需要與股市負相關的資產，但絕對不是像台灣50反1或像以前的富邦VIX那類的反向ETF，這類ETF通常費用率跟摩擦成...