用「財富自由」桌遊學理財#3

 #財富自由桌遊介紹 -3

說到這款桌遊最好的一點就是關於貸款的設計了。

大家回想一下，以前對於借錢的想法是好還是不好，房貸倒是還好，畢竟也沒多少人有能力一次付清的，但對於車貸、信貸、學貸等等呢?

以前對我來說借錢都不是什麼好事，父母以前最常講的一句話是：「幹麻給銀行賺利息」。

我印象很深刻，唸書時我很幸運，父母都沒讓我背學貸。但那時我第一次聽到有人說，因為學貸利率很低，所以雖然他們家負擔得起，還是先借好借滿。

我那時完全不能理解啊，借好借滿，就算利率只有1%多，也是送了利息錢給銀行不是嗎。

後來我慢慢了解了，原來學貸真的是一個很好用的借款手段，也才理解到資金是有成本的，如果有人願意用低成本提供資金給你，那就是一個很好的投資了。

但我同時也發現，很多人沒有這種觀念。所以我們會看到有些人(尤其是高科技業)，房貸利率明明只有1.6%，但他很努力賺錢，最後在五年內把房貸還完。

五年耶，我房貸打算三十年慢慢還，因為我們說過，指數化投資的年化報酬率大概是8%左右，只是風險規避得太澈底的人就享用不到這甜美的報酬。

《財富自由》這款桌遊在貸款的設定上，除了像是房貸一樣的抵押型貸款，例如你要投資高雄套房就需要30%的頭期款及70%的貸款；另外每個職業有不同的信貸額度，由低到高分別是200、400、600萬不等。

這也很貼近現實，投資房產本來就沒有人存到足額才開始投資的，只要產生的現金流能夠抵銷貸款就可以了。

這跟很多人的觀念可能也不太一樣，大家以前看實體投資，可能是看多久能「回本」，例如每年收租5%，20年回本。

但《財富自由》試圖告訴你的是，多久回本其實不是重點，以財富自由這個目標來看，遊戲中設定每100萬的貸款每個月會產生負1萬的現金流，所以當它每100萬能產生超過1萬的月現金流時，這就是筆好的投資。

當然，在遊戲中還是有設定一些風險存在，除了不是每筆投資都是好的投資外，例如在升息的狀況下，你的月現金流會減少，可能就變成一筆不划算的投資，但同樣的，房產也是有房市大好而獲利的機會的。

而在職業的選擇上，加入信用貸款額度也是很巧妙的設定。

很多人覺得公務員死薪水，業界隨便跑個外送都能超過公務員的薪水。但他們沒注意到的是，公務員的薪水還有波動低的好處。

跑外送或許極限可以到月入十萬，但如果遇到一些系統性風險，例如平台全面調降抽成、或是像去年疫情最嚴重時，大家連外送都不敢叫的情況，這波動就可能讓你生活陷入困境。

這在遊戲中，就以信貸額度來量化，工作不可取代性高、收入也高的信貸額度就高，反之就給比較低的額度。

這也給了我們一些啟發，不管你把它叫取得貸款的能力，或是職業的安全度，總之這項指標會在你往後的遊戲過程上扮演很重要的角色，其實現實的投資上也是。

其實沒想過一款遊戲竟然能帶給我這麼多啟發，當然遊戲的設定一定是簡化的，甚至如果把他當大富翁玩，可能也不會發現裡面竟然蘊藏了這些理財知識。

但經過我的解說後，相信你也會同意這款遊戲十分寓教於樂，有時候跟孩子或學生講一些理財知識，因為他們畢竟還沒出社會，對他們來講可能虛無飄渺。

而 就是把這些虛幻的東西實體化，只要玩過一次，相信一定印象深刻。

心動不如馬上行動，你不需要閉著眼睛下單，可以參加由 財富自由 - 專屬台灣人的理財遊戲 舉辦的線上體驗活動，裡面沒有強迫推銷，更沒有奇奇怪怪的投資或實體商品要賣給你。只需要花你三個小時的時間，是不是像我說的這麼豐富，由你親身體驗最準。